А может быть сделать такой кредит невозвратным, если человек окончит ВУЗ без троек и будет работать по специальности, что подтвердит работодатель (скажем через год после трудоустройства)? Тогда будет стимул иметь достойное образование. Мы уже давно пожинаем плоды перестройки у нас в проектной сфере просто катастрофически не хватает инженеров, а тех, что выпускают нынешние ВУЗы можно разве что ставить торговать на балагане.